Голосования

В эпоху какого руководителя России Вы предпочли бы жить?




В российские магазины - и желудки - поступил пластиковый рис из Китая

Тема Кредитование с частичным покрытием

Мировой кризис

24.03.2013 13:20  

115

У меня отношение к кредитованию с частичным покрытием сложное. Смотря что, кредитуется с помощью этого механизма.

Если вы производите глиняные горшки, то вам не нужны кредитные ресурсы. Вам достаточно глины в огороде. А вот в сборке компьютеров уже без них не обойтись. При производстве самолётов - тем более. Кредит - тем необходимее, чем выше разделение труда и длиннее цикл производства и реализации. Если кредитовать только накоплениями, то нужно помнить, что при их накоплении падает спрос, а необходимый их объём может и не собраться.

Проблема не в самом кредитовании с частичным покрытием, а в том что Банки, призванные оценивать риски кредитования не выполняют своей функции. Банкирам выгоднее давать дорогие кредиты с высокими рисками, чем дешёвые с низкими рисками. При дорогих кредитах формальная прибыль Банков растёт и наполняет карманы топменеджеров и учредителей реальными деньгами. В случае проблем с ликвидностью Банки не разоряются, а получают помощь от ЦБ, что и позволяет им проводить подобную политику. Нужна система Госбанков, которая позволит стопроцентно надёжно хранить безналичные деньги физических и юридических лиц и проводить в них рассчёты. Безналичные деньги должны получить статус золотых монет.

Невозможно заставить Банкира правильно оценивать риски никакими инструкциями ЦБ, если не будет его заинтересованности в этом. Проблемы надзора за кредитными портфелями Банков при "золотом стандарте" в XIX не было. Не нужно возвращаться в девятнадцатый век, но нужно создать систему электронного хранения денег и оплаты ими не менее надёжную, чем золотые монеты. Во всяком случае эмиссия этих денег должна происходить только из одного центра и при хранения они не должны исчезать.

При этом безналичные деньги на счетах комбанков могут остаться и выполнять роль электронных векселей.


Оцените статью